മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ തിരിച്ചറിഞ്ഞ് സുരക്ഷിതമായി നിക്ഷേപിക്കാം നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ പലതരത്തിൽ നമ്മുക്ക് കാണാൻ കഴിയും എന്നാൽ നമ്മുടെ സമ്പാദ്യം എങ്ങനെയാണ് എവിടെയാണ് നിക്ഷേപിക്കേണ്ടത് എന്ന ചിന്ത നമ്മളെ ആശയകുഴപ്പത്തിൽ എത്തിക്കും. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ പലതരത്തിൽ ഉണ്ടെങ്കിലും നിങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട 4 പ്രധാന വിഭാഗങ്ങൾ ആണ് സ്റ്റോക്ക്, മണി മാർക്കറ്റ്, ബോണ്ട്, ടാർഗെറ്റ്-ഡേറ്റ് ഫണ്ടുകൾ. ഇവ എങ്ങനെ നമ്മുക്ക് ഉപകാരപ്പെടും എന്ന് മനസിലാക്കാം. നിരവധി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ ഉചിതമായത് മനസിലാക്കി നിക്ഷേപിക്കാം

സ്റ്റോക്ക് ഫണ്ടുകൾ

പേര് സൂചിപ്പിക്കുന്നത് പോലെ, ഈ ഫണ്ട് പ്രധാനമായും ഇക്വിറ്റിയിലോ ഓഹരികളിലോ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഈ ഗ്രൂപ്പിനുള്ളിൽ പലതരം ഉപവിഭാഗങ്ങളുണ്ട്. ചില ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ അവർ നിക്ഷേപിക്കുന്ന കമ്പനികളുടെ വലുപ്പത്തിന് പേരുനൽകുന്നു: ചെറുകിട, ഇടത്തരം അല്ലെങ്കിൽ വലിയ വലിപ്പത്തിലുള്ള മൂലധനവൽക്കരണമുള്ള സ്ഥാപനങ്ങൾ.

മറ്റുള്ളവയെ അവരുടെ നിക്ഷേപ സമീപനത്തിൻ്റെ പേരിലാണ് വിളിക്കുന്നത് ആക്രമണാത്മക വളർച്ച, വരുമാനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളത്. ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളെ അവർ യുഎസ് സ്റ്റോക്കുകളിലോ വിദേശ ഇക്വിറ്റികളിലോ നിക്ഷേപിക്കുന്നതനുസരിച്ച് തരം തിരിച്ചിരിക്കുന്നു.

ഈ തന്ത്രങ്ങളും അസറ്റുകളുടെ വലുപ്പങ്ങളും എങ്ങനെ സംയോജിപ്പിക്കാമെന്ന് മനസിലാക്കാൻ, ചുവടെയുള്ള ഉദാഹരണം പോലെ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ഇക്വിറ്റി സ്റ്റൈൽ ബോക്സ് ഉപയോഗിക്കാം. സ്റ്റോക്കുകളുടെ യഥാർത്ഥ മൂല്യം മാർക്കറ്റ് തിരിച്ചറിയുമ്പോൾ ദീർഘകാല വിലമതിപ്പ് ലക്ഷ്യമിടുന്ന സമയത്ത് മൂല്യ ഫണ്ടുകൾ അവരുടെ മാനേജർമാർ വിലകുറഞ്ഞതായി കാണുന്ന ഓഹരികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു.

കുറഞ്ഞ വില-വരുമാനം അനുപാതങ്ങൾ, കുറഞ്ഞ വില-ബുക്ക് അനുപാതങ്ങൾ, ഡിവിഡൻ്റ് ആദായം എന്നിവയാണ് ഈ കമ്പനികളുടെ സവിശേഷത. അതേസമയം, വളർച്ചാ ഫണ്ടുകൾ ഉറച്ച വരുമാനം, വിൽപ്പന, പണമൊഴുക്ക് വളർച്ച എന്നിവയുള്ള കമ്പനികളെ നോക്കുന്നു. ഈ കമ്പനികൾക്ക് സാധാരണയായി ഉയർന്ന പി/ഇ അനുപാതമുണ്ട്, ഡിവിഡൻ്റ് നൽകുന്നില്ല.

ലാർജ് ക്യാപ് കമ്പനികൾക്ക് 10 ബില്യൺ ഡോളറിലധികം വിപണി മൂലധനമുണ്ട്. ഓഹരി വിലയെ കുടിശ്ശികയുള്ള ഓഹരികളുടെ എണ്ണം കൊണ്ട് ഗുണിച്ചാണ് മാർക്കറ്റ് ക്യാപ് ലഭിക്കുന്നത്. ലാർജ് ക്യാപ് സ്റ്റോക്കുകൾ സാധാരണയായി ബ്ലൂ-ചിപ്പ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ പേരുകൾ തിരിച്ചറിയാൻ കഴിയുന്നവയാണ്. സ്മോൾ ക്യാപ് സ്റ്റോക്കുകൾക്ക് 250 മില്യൺ ഡോളറിനും 2 ബില്യൺ ഡോളറിനും ഇടയിലാണ് വിപണി മൂലധനം. ഈ കമ്പനികൾ പുതിയതും അപകടസാധ്യതയുള്ളതുമായ നിക്ഷേപങ്ങളാണ്. മിഡ്-ക്യാപ് ഓഹരികൾ ചെറുതും വലുതുമായ ക്യാപ് തമ്മിലുള്ള വിടവ് നികത്തുന്നു. ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് വ്യത്യസ്ത നിക്ഷേപ ശൈലികളും കമ്പനി വലുപ്പങ്ങളും സംയോജിപ്പിച്ചേക്കാം.

ബോണ്ട് ഫണ്ടുകൾ

സ്ഥിരവരുമാന വിഭാഗത്തിൻ്റെ ഭാഗമാണ് സ്ഥിരതയാർന്നതും കുറഞ്ഞതുമായ വരുമാനം സൃഷ്ടിക്കുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്. ഈ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഗവൺമെൻ്റ് ബോണ്ടുകൾ, കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകൾ, മറ്റ് ഡെറ്റ് ഇൻസ്ട്രുമെൻ്റുകൾ എന്നിവ പോലെ ഒരു നിശ്ചിത റിട്ടേൺ നിരക്ക് നൽകുന്ന നിക്ഷേപങ്ങളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു. ബോണ്ടുകൾ ഓഹരി ഉടമകൾക്ക് കൈമാറുന്ന പലിശ വരുമാനം ഉണ്ടാക്കണം. ലാഭത്തിൽ വിൽക്കാൻ താരതമ്യേന മൂല്യം കുറഞ്ഞ ബോണ്ടുകൾ തേടുന്ന സജീവമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന ഫണ്ടുകളും ഉണ്ട്.

ഈ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഉയർന്ന റിട്ടേൺ നൽകുമെങ്കിലും അപകടസാധ്യതയില്ലാത്തവയല്ല. ഉദാഹരണത്തിന്, സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഫണ്ടിനേക്കാൾ ഉയർന്ന വരുമാനമുള്ള ജങ്ക് ബോണ്ടുകളിൽ സ്പെഷ്യലൈസ് ചെയ്ത ഒരു ഫണ്ട് വളരെ അപകടകരമാണ്.

ഇൻഡെക്സ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ

S&P 500 അല്ലെങ്കിൽ DJIA പോലെയുള്ള ഒരു നിർദ്ദിഷ്ട സൂചികയുടെ പ്രകടനം ആവർത്തിക്കുന്നതിനാണ് ഇൻഡെക്സ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത്. ഈ തന്ത്രത്തിന് വിശകലന വിദഗ്ധരിൽ നിന്നും ഉപദേശകരിൽ നിന്നും കുറച്ച് ഗവേഷണം ആവശ്യമാണ്, അതിനാൽ കുറച്ച് ചെലവുകൾ നിക്ഷേപകർക്ക് ഫീസുകളിലൂടെ കൈമാറുന്നു, കൂടാതെ ഈ ഫണ്ടുകൾ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത് ചെലവ് സെൻസിറ്റീവ് നിക്ഷേപകരെ മനസ്സിൽ വെച്ചാണ്.

സജീവമായി കൈകാര്യം ചെയ്യപ്പെടുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളെ അവ പലപ്പോഴും മറികടക്കുന്നു, അതിനാൽ കുറഞ്ഞ ചെലവും മികച്ച പ്രകടനവുമുള്ള ജീവിതത്തിലെ അപൂർവ സംയോജനമാണിത്.

സമതുലിതമായ ഫണ്ടുകൾ

സ്റ്റോക്കുകൾ, ബോണ്ടുകൾ, മണി മാർക്കറ്റ്, അല്ലെങ്കിൽ ഇതര നിക്ഷേപങ്ങൾ എന്നിങ്ങനെ വ്യത്യസ്ത സെക്യൂരിറ്റികളിൽ സമതുലിതമായ ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. അസറ്റ്-അലോക്കേഷൻ ഫണ്ട് എന്നറിയപ്പെടുന്ന ഈ ഫണ്ടുകളുടെ ലക്ഷ്യം വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിലൂടെ അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുക എന്നതാണ്.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ അവരുടെ അലോക്കേഷൻ തന്ത്രങ്ങൾ വിശദമായി വിവരിക്കുന്നു, അതിനാൽ നിങ്ങൾ പരോക്ഷമായി നിക്ഷേപിക്കുന്ന ആസ്തികൾ എന്താണെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് മുൻകൂട്ടി അറിയാം. വ്യത്യസ്ത നിക്ഷേപക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനായി ചില ഫണ്ടുകൾ ഡൈനാമിക് അലോക്കേഷൻ ശതമാനം തന്ത്രം പിന്തുടരുന്നു. വിപണി സാഹചര്യങ്ങളോടുള്ള പ്രതികരണം, ബിസിനസ് സൈക്കിൾ മാറ്റങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപകൻ്റെ സ്വന്തം ജീവിതത്തിൻ്റെ മാറുന്ന ഘട്ടങ്ങൾ എന്നിവ ഇതിൽ ഉൾപ്പെട്ടേക്കാം.

ഫണ്ടിൻ്റെ പ്രഖ്യാപിത തന്ത്രം നിലനിർത്തുന്നതിന് ആവശ്യമായ അസറ്റ് ക്ലാസുകളുടെ അനുപാതം മാറ്റാനുള്ള സ്വാതന്ത്ര്യം പോർട്ട്ഫോളിയോ മാനേജർക്ക് സാധാരണയായി നൽകുന്നു.

മണി മാർക്കറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ

പണവിപണിയിൽ സുരക്ഷിതവും അപകടരഹിതവും ഹ്രസ്വകാല ഡെറ്റ് ഇൻസ്ട്രുമെൻ്റുകളും ഉൾപ്പെടുന്നു, കൂടുതലും സർക്കാർ ട്രഷറി ബില്ലുകൾ. അവയിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം കാര്യമായതല്ല. ഒരു സാധാരണ റിട്ടേൺ എന്നത് ഒരു സാധാരണ ചെക്കിംഗ് അല്ലെങ്കിൽ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ നേടിയ തുകയേക്കാൾ അൽപ്പം കൂടുതലും ഡെപ്പോസിറ്റ് ശരാശരി സർട്ടിഫിക്കറ്റിനേക്കാൾ (സിഡി) അൽപ്പം കുറവുമാണ്. മണി മാർക്കറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ പലപ്പോഴും പണത്തിനുള്ള താൽക്കാലിക ഹോൾഡിംഗ് സ്ഥലമായി ഉപയോഗിക്കുന്നു, അത് ഭാവിയിലെ നിക്ഷേപങ്ങൾക്കോ അടിയന്തിര ഫണ്ടുകൾക്കോ ഉപയോഗിക്കും. അപകടസാധ്യത കുറവാണെങ്കിലും, സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകളോ സിഡികളോ പോലെയുള്ള ഫെഡറൽ ഡെപ്പോസിറ്റ് ഇൻഷുറൻസ് കോർപ്പറേഷൻ അവരെ ഇൻഷ്വർ ചെയ്തിട്ടില്ല.

വരുമാന ഫണ്ടുകൾ

വരുമാന ഫണ്ടുകൾ സ്ഥിരമായ അടിസ്ഥാനത്തിൽ വരുമാനം വിതരണം ചെയ്യുന്നതിനാണ്, പലപ്പോഴും റിട്ടയർമെൻ്റ് നിക്ഷേപത്തിനുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളായി കാണപ്പെടുന്നു. അവർ പ്രാഥമികമായി ഗവൺമെൻ്റിലും ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള കോർപ്പറേറ്റ് കടത്തിലും നിക്ഷേപിക്കുന്നു, പലിശ സ്ട്രീമുകൾ നൽകുന്നതിന് കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്നതുവരെ ഈ ബോണ്ടുകൾ കൈവശം വയ്ക്കുന്നു. ഫണ്ട് ഹോൾഡിംഗിൻ്റെ മൂല്യം ഉയരുമെങ്കിലും, സ്ഥിരമായ പണമൊഴുക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുക എന്നതാണ് പ്രാഥമിക ലക്ഷ്യം.

അന്താരാഷ്ട്ര മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ

ഒരു അന്താരാഷ്ട്ര മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്, അല്ലെങ്കിൽ വിദേശ ഫണ്ട്, നിക്ഷേപകൻ്റെ മാതൃരാജ്യത്തിന് പുറത്തുള്ള ആസ്തികളിൽ മാത്രം നിക്ഷേപിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ആഗോള ഫണ്ടുകൾക്ക് ലോകമെമ്പാടും എവിടെയും നിക്ഷേപിക്കാം. ഫണ്ടുകൾ എവിടെ, എപ്പോൾ നിക്ഷേപിക്കുന്നു എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും അവയുടെ അസ്ഥിരത. എന്നിരുന്നാലും, ഈ ഫണ്ടുകൾ നന്നായി സന്തുലിതവും വൈവിധ്യപൂർണ്ണവുമായ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ ഭാഗമാകാം, കാരണം വിദേശത്ത് നിന്നുള്ള വരുമാനം നാട്ടിലെ കുറഞ്ഞ വരുമാനത്തിനെതിരെ ഒരു ബാലസ്റ്റ് നൽകിയേക്കാം.

പ്രാദേശിക മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ

പലപ്പോഴും അന്താരാഷ്ട്ര വ്യാപ്തിയിൽ, പ്രാദേശിക മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഒരു രാജ്യം, ഒരു ഭൂഖണ്ഡം അല്ലെങ്കിൽ സമാന സാമ്പത്തിക സ്വഭാവങ്ങളുള്ള ഒരു കൂട്ടം രാജ്യങ്ങൾ പോലുള്ള ഒരു പ്രത്യേക ഭൂമിശാസ്ത്ര മേഖലയിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്ന നിക്ഷേപ വാഹനങ്ങളാണ്. ഈ ഫണ്ടുകൾ ടാർഗെറ്റുചെയ്‌ത പ്രദേശത്തിനുള്ളിൽ ആസ്ഥാനമായി പ്രവർത്തിക്കുന്ന കമ്പനികളുടെ ഓഹരികളിലോ ബോണ്ടുകളിലോ മറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിലോ നിക്ഷേപിക്കുന്നു.

ആ ഭൂഖണ്ഡത്തിലെ സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന യൂറോപ്പ് കേന്ദ്രീകരിച്ചുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ പ്രാദേശിക മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ ഉദാഹരണങ്ങളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു; ലോകമെമ്പാടുമുള്ള വികസ്വര സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥകളിലെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്ന വളർന്നുവരുന്ന വിപണി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ; ബ്രസീൽ, മെക്സിക്കോ, അർജൻ്റീന തുടങ്ങിയ രാജ്യങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ലാറ്റിനമേരിക്ക കേന്ദ്രീകരിച്ചുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും.

പ്രാദേശിക മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ പ്രധാന നേട്ടം, നിർദ്ദിഷ്ട ഭൂമിശാസ്ത്രപരമായ പ്രദേശങ്ങളുടെ വളർച്ചാ സാധ്യതകൾ മുതലാക്കാനും അവരുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോകൾ അന്തർദ്ദേശീയമായി വൈവിധ്യവത്കരിക്കാനും നിക്ഷേപകരെ അനുവദിക്കുന്നു എന്നതാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ഈ ഫണ്ടുകൾ രാഷ്ട്രീയ അസ്ഥിരത, കറൻസി ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ, സാമ്പത്തിക അനിശ്ചിതത്വങ്ങൾ എന്നിവ പോലുള്ള സവിശേഷമായ അപകടസാധ്യതകളും വഹിക്കുന്നു, എന്നിരുന്നാലും അവ പ്രദേശത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

സെക്ടർ, തീം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ

സെക്ടർ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ സാമ്പത്തികം, സാങ്കേതികവിദ്യ അല്ലെങ്കിൽ ആരോഗ്യ സംരക്ഷണം പോലെയുള്ള സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ പ്രത്യേക മേഖലകളുടെ പ്രകടനത്തിൽ നിന്ന് ലാഭം ലക്ഷ്യമിടുന്നു. തീം ഫണ്ടുകൾക്ക് മേഖലകളിലുടനീളം വെട്ടിക്കുറയ്ക്കാനാകും. ഉദാഹരണത്തിന്, AI-യിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്ന ഒരു ഫണ്ടിന് ആരോഗ്യ സംരക്ഷണം, പ്രതിരോധം, സാങ്കേതിക വ്യവസായത്തിനപ്പുറം AI ഉപയോഗിക്കുകയും നിർമ്മിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന മറ്റ് മേഖലകളിലെ സ്ഥാപനങ്ങളിൽ ഹോൾഡിംഗുകൾ ഉണ്ടായിരിക്കാം. സെക്ടർ അല്ലെങ്കിൽ തീം ഫണ്ടുകൾക്ക് താഴ്ന്നത് മുതൽ അങ്ങേയറ്റം വരെ ചാഞ്ചാട്ടമുണ്ടാകാം, മാത്രമല്ല അവയുടെ പോരായ്മ പല മേഖലകളിലും ഓഹരികൾ ഒരുമിച്ച് ഉയരുകയും കുറയുകയും ചെയ്യുന്നു എന്നതാണ്.

സാമൂഹിക ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ

സാമൂഹിക പ്രതിബദ്ധതയുള്ള നിക്ഷേപം അല്ലെങ്കിൽ നൈതിക ഫണ്ടുകൾ എന്ന് വിളിക്കപ്പെടുന്നവ മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുന്ന കമ്പനികളിലും മേഖലകളിലും മാത്രം നിക്ഷേപിക്കുക.

ഉദാഹരണത്തിന്, ചില സാമൂഹിക പ്രതിബദ്ധതയുള്ള ഫണ്ടുകൾ പുകയില, ലഹരിപാനീയങ്ങൾ, ആയുധങ്ങൾ, ആണവോർജ്ജം തുടങ്ങിയ വ്യവസായങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നില്ല. സുസ്ഥിരമായ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ പ്രാഥമികമായി സൗരോർജ്ജം, കാറ്റ് വൈദ്യുതി അല്ലെങ്കിൽ പുനരുപയോഗം പോലുള്ള ഹരിത സാങ്കേതികവിദ്യയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു.

നിക്ഷേപങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ പരിസ്ഥിതി, സാമൂഹിക, ഭരണ ഘടകങ്ങൾ എന്നിവ അവലോകനം ചെയ്യുന്ന ഫണ്ടുകളുമുണ്ട്. ഈ സമീപനം കമ്പനിയുടെ മാനേജ്‌മെൻ്റ് സമ്പ്രദായങ്ങളിലും അവ പരിസ്ഥിതി, കമ്മ്യൂണിറ്റി മെച്ചപ്പെടുത്തലുകളിലേക്കും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.

Read also :മൂന്ന് വർഷത്തിനിടയിൽ 30 ശതമാനത്തിൽ കൂടുതൽ നൽകി 15 ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ