അന്വേഷണം വാർത്തകൾ ലഭിക്കാന് വാട്സാപ്പ് ചാനലില് ചേരൂ.ലോകത്തിലെ ഏറ്റവും വലിയ സ്മാർട്ട്ഫോൺ വിപണികളിൽ ഒന്നാണ് ഇന്ത്യ. ഷിപ്പ്മെൻ്റ് അളവിൽ രാജ്യം രണ്ടാം സ്ഥാനത്താണ്. ആഗോള ഷിപ്പ്മെൻ്റിൻ്റെ ഏകദേശം 15.5 ശതമാനവും ചൈനയ്ക്ക് ശേഷം ഇന്ത്യയുടേതാണ്. രാജ്യത്തെ ആളുകൾ എല്ലാ വില വിഭാഗങ്ങളിലുമുള്ള സ്മാർട്ട്ഫോണുകൾ വാങ്ങുന്നു, പലരും ഇഎംഐ (EMI) വഴി പണം നൽകിയാണ് ഏറ്റവും പുതിയ ഗാഡ്ജെറ്റുകൾ സ്വന്തമാക്കുന്നത്.
കമ്പനികളും ഇത്തരം പദ്ധതികളിൽ വലിയ കിഴിവുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, ഇത് കിട്ടാക്കടം വർധിക്കാൻ കാരണമായി. ഇപ്പോൾ, വായ്പയെടുക്കുന്നവർ ഇഎംഐ പേയ്മെൻ്റുകൾ മുടക്കിയാൽ ക്രെഡിറ്റിൽ വാങ്ങിയ മൊബൈൽ ഫോണുകൾ വിദൂരമായി ലോക്ക് ചെയ്യാൻ വായ്പാ ദാതാക്കൾക്ക് അനുമതി നൽകുന്ന ഒരു പുതിയ നിയമം റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർബിഐ) പരിഗണിക്കുന്നു.
റോയിട്ടേഴ്സ് വാർത്താ ഏജൻസി അനുസരിച്ച്, ദശലക്ഷക്കണക്കിന് ഇന്ത്യക്കാർ ചെറിയ വായ്പകളിൽ ഗാഡ്ജെറ്റുകളും ഇലക്ട്രോണിക് ഉപകരണങ്ങളും വാങ്ങുന്ന അതിവേഗം വളരുന്ന ഉപഭോക്തൃ ധനകാര്യ മേഖലയിലെ കിട്ടാക്കടം കുറയ്ക്കുന്നതിനാണ് ഈ പുതിയ ചട്ടക്കൂട് ലക്ഷ്യമിടുന്നത്.
നടപ്പിലാക്കുകയാണെങ്കിൽ, ഉപഭോക്തൃ ഇലക്ട്രോണിക്സിനായുള്ള വായ്പകൾ ഇന്ത്യയിൽ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന രീതിയെ ഈ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ മാറ്റിയേക്കാം, ഇത് വായ്പാ ദാതാക്കൾക്ക് പ്രതീക്ഷയും വായ്പയെടുക്കുന്നവരിൽ ആശങ്കകളും ഉയർത്തുന്നു. ഇതേക്കുറിച്ച് അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട അഞ്ച് പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ താഴെ നൽകുന്നു:
റോയിട്ടേഴ്സ് അനുസരിച്ച്, അടുത്ത മാസങ്ങളിൽ ഫെയർ പ്രാക്ടീസ് കോഡ് അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യുന്നതിനെക്കുറിച്ച് ആർബിഐ പരിഗണിക്കുന്നു. അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, വായ്പകൾ വഴി വാങ്ങിയ മൊബൈൽ ഫോണുകളിൽ റിമോട്ട് ലോക്കിംഗ് ഫീച്ചർ ഉപയോഗിക്കാൻ ബാങ്കുകളും ബാങ്കിംഗ് ഇതര ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും ഉൾപ്പെടെയുള്ള വായ്പാ ദാതാക്കളെ പുതിയ ചട്ടക്കൂട് അനുവദിക്കും.
ഒരു ഉപഭോക്താവ് ഇഎംഐ പേയ്മെൻ്റ് മുടക്കിയാൽ ഉപകരണങ്ങൾ ലോക്ക് ചെയ്യാൻ വായ്പാ ദാതാക്കൾക്ക് കഴിയും എന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം. ഈ നിർദ്ദേശത്തിൻ്റെ പ്രവർത്തനപരവും നിയമപരവും ധാർമ്മികവുമായ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ ആർബിഐ പഠിക്കുകയാണെന്നും ഇത് എങ്ങനെ നടപ്പിലാക്കാമെന്ന് രൂപരേഖ തയ്യാറാക്കുകയാണെന്നും റിപ്പോർട്ടുണ്ട്.
ഉപഭോക്തൃ വായ്പാ വിഭാഗത്തിലെ വർധിച്ചുവരുന്ന കിട്ടാക്കടങ്ങൾ (Non-Performing Assets) പരിഹരിക്കുന്നതിനാണ് ആർബിഐയുടെ പുതിയ ചട്ടക്കൂട് പ്രധാനമായും രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത്. സമീപ വർഷങ്ങളിൽ ഇന്ത്യയുടെ ഉപഭോക്തൃ വായ്പാ വിപണി അതിവേഗം വികസിച്ചു, എന്നാൽ പ്രത്യേകിച്ച് 1 ലക്ഷം രൂപയിൽ താഴെയുള്ള ചെറിയ വായ്പകളിലെ വീഴ്ചകളും വർദ്ധിച്ചു.
2024-ലെ ഹോം ക്രെഡിറ്റ് ഫിനാൻസിൻ്റെ ഒരു വിശകലനം ഇഎംഐ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഇലക്ട്രോണിക്സ് വിൽപ്പനയിൽ ഉണ്ടായ കുത്തനെയുള്ള വർദ്ധനവ് എടുത്തു കാണിച്ചു. ഇതിൽ പേയ്മെൻ്റുകൾ മുടങ്ങാനുള്ള സാധ്യത കൂടുതലാണ്. ഇന്ത്യയിലെ മൂന്നിലൊന്ന് ഇലക്ട്രോണിക്സ് വാങ്ങലുകളും ഇപ്പോൾ ഇഎംഐയിലാണ് നടക്കുന്നത്.
ഈ പുതിയ നയം തിരിച്ചടവ് ഉറപ്പാക്കാൻ വായ്പാ ദാതാക്കൾക്ക് ഒരു ഉപകരണം നൽകാനും ദുർബലമായ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രമുള്ള വായ്പക്കാർക്ക് പോലും വായ്പ നൽകാൻ അവരെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കാനും ലക്ഷ്യമിടുന്നു.
ആർബിഐ അതിൻ്റെ ഫെയർ പ്രാക്ടീസ് കോഡ് ഭേദഗതി ചെയ്യുമെന്നും സാങ്കേതിക ഫോൺ ലോക്കിംഗ് പ്രക്രിയ എങ്ങനെയായിരിക്കണം എന്നതിനെക്കുറിച്ച് പുതിയ നിർദ്ദേശങ്ങൾ നൽകുമെന്നും പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. വായ്പയെടുക്കുന്നവരുടെ സ്വകാര്യതയും ഡാറ്റയും സംരക്ഷിക്കുന്നതിന്, ലോക്കിംഗ് ഓപ്ഷൻ പ്രവർത്തനക്ഷമമാക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഉപഭോക്താക്കളിൽ നിന്ന് മുൻകൂർ സമ്മതം വാങ്ങുന്നത് നിർബന്ധമാക്കാൻ ആർബിഐ സാധ്യതയുണ്ട്.
പ്രധാനമായി, ഫോണിലെ വ്യക്തിഗത ഡാറ്റകളൊന്നും ആക്സസ് ചെയ്യാൻ ബാങ്കുകൾക്കും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും അനുവാദമുണ്ടായിരിക്കില്ല.
ദുരുപയോഗത്തെക്കുറിച്ച് പരാതികൾ ഉയർന്നതിനെത്തുടർന്ന് 2024-ൽ ഫോൺ ലോക്കിംഗ് ആപ്പുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നത് നിർത്താൻ ആർബിഐ നേരത്തെ വായ്പാ ദാതാക്കളോട് ആവശ്യപ്പെട്ടിരുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, വായ്പാ ദാതാക്കളുമായി പുതിയ ചർച്ചകൾ നടത്തിയ ശേഷം, ഇത്തവണ കർശനമായ സുരക്ഷാ സംവിധാനങ്ങളോടെ ഈ ഫീച്ചർ വീണ്ടും അവതരിപ്പിക്കാൻ കേന്ദ്ര ബാങ്ക് തയ്യാറെടുക്കുകയാണ്.
ആർബിഐ ഔദ്യോഗികമായി പ്രഖ്യാപിച്ചിട്ടില്ലെങ്കിലും, അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്ത മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ അടുത്ത മാസങ്ങളിൽ പുറത്തിറക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.
ആർബിഐ ഈ നയവുമായി മുന്നോട്ട് പോകുകയാണെങ്കിൽ, മൊബൈൽ ഫോണുകളും മറ്റ് ഇലക്ട്രോണിക് ഉപകരണങ്ങളും വാങ്ങാൻ ഇഎംഐയെ ആശ്രയിക്കുന്ന ദശലക്ഷക്കണക്കിന് ഇന്ത്യക്കാരെ ഇത് ബാധിക്കും. നിലവിൽ ഇന്ത്യയിൽ 1.16 ബില്യണിലധികം മൊബൈൽ കണക്ഷനുകളുണ്ട്. ഉപയോക്താക്കൾ ജോലി, വിദ്യാഭ്യാസം, സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകൾ എന്നിവയ്ക്കായി സ്മാർട്ട്ഫോണുകളെ ആശ്രയിക്കുന്നു.
ഈ നയം വലിയ ഉപഭോക്തൃ വായ്പാ പോർട്ട്ഫോളിയോകളുള്ള വായ്പാ ദാതാക്കൾക്ക് പ്രയോജനകരമാകുമെന്നാണ് പറയപ്പെടുന്നത്. എന്നിരുന്നാലും, ഉപഭോക്തൃ അഭിഭാഷക ഗ്രൂപ്പുകൾ ശക്തമായ എതിർപ്പാണ് പ്രകടിപ്പിക്കുന്നത്. ജോലി, വിദ്യാഭ്യാസം, ഡിജിറ്റൽ സേവനങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്കായി ഫോണുകളെ ആശ്രയിക്കുന്ന വായ്പക്കാരെ പേയ്മെൻ്റ് ചെയ്യാത്തതിൻ്റെ പേരിൽ ഫോൺ ലോക്ക് ചെയ്യുന്നത് അന്യായമായി ശിക്ഷിക്കാൻ കാരണമാകുമെന്ന് വിമർശകർ വാദിക്കുന്നു.
അത്തരമൊരു നീക്കം ഡിജിറ്റൽ വിടവ് വർദ്ധിപ്പിക്കാനും കുറഞ്ഞ വരുമാനമുള്ള വായ്പക്കാരെ ആനുപാതികമായി ബാധിക്കാനും സാധ്യതയുണ്ടെന്നും വിമർശകർ മുന്നറിയിപ്പ് നൽകുന്നു.
